Важные аспекты в договоре займа

Договор займа один из распространенных гражданско-правовых договоров, предусмотренный гражданским законодательством РФ. Важно знать ключевые моменты, чтобы обеспечить своевременное и надлежащее выполнение обязательств сторонами по соглашению.

Обязанность оплатить проценты по сделке займа

Гражданский кодекс РФ закрепляет, что соглашение о займе является возмездной сделкой. Другими словами, сторона, получившая предмет соглашения на определенный период обязуется вернуть не только весь объем займа, а также проценты за пользование им.

Для прозрачности заемных отношений и во избежание противоречий и разногласий, сторонам рекомендуется оговорить в тексте соглашения отдельным пунктом положение о порядке и размере оплаты процентов. В любом случае заемщик обязан выплатить эту сумму, даже при отсутствии договоренности о порядке и размере выплаты.




Гражданский кодекс РФ регламентирует порядок и размер выплаты процентов за пользование денежными средствами:

  • п.1 ст. 809 – сумма процентов рассчитывается исходя из ставки рефинансирования по месту регистрации или фактического места проживания займодателя;
  • п. 2 ст. 809 – заемщик обязуется выплачивать ежемесячно проценты до даты полного расчета.

Положения вышеуказанной статьи не могут быть исключены из обязательства и применяются по общему правилу, если иное не предусмотрено в соглашении. Важно учитывать, если соглашением не предусмотрен порядок и размер процентных платежей, то заемщик вправе их не платить если:

  • сторонами в соглашении выступают физические лица, и размер займа не превышает 50 МРОТ;
  • заем вещевой – заемщику выданы вещи, наделенные определенными родовыми и качественными признаками.

По умолчанию такие соглашения являются беспроцентными.

Нарушение обязательства по срокам возврата займа

По условиям соглашения стороны обязуются выполнять взятые на себя обязательства. Задержка по возврату суммы займа в установленные сроки является грубым нарушением условий договора.

ГК РФ закрепляет право займодавца требовать от заемщика уплаты процентов, если последний нарушил срок возврата займа согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ. Размер процентов регламентируется п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Начисление штрафных процентов начинается с момента просрочки, вплоть до дня фактического и полного возврата займа. Таким образом, нарушитель обязательств должен будет выплачивать не только штрафные проценты, а также проценты за пользование самим займом.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если стороны договорились, что возврат предмета займа будет осуществляться частями, и при этом было допущено нарушение оговоренного порядка, займодавец имеет право требовать:

  • досрочно потребовать вернуть оставшуюся задолженность;
  • выплату всей суммы насчитанных процентов за пользование;

Таким образом, своевременный возврат оговоренных платежей при поэтапной оплате является важным условием соглашения, при этом санкции, регламентированные ГК РФ применяются если иное не установлено договором.

Утрата предмета обеспечения займа

Стороны могут договориться о предоставлении заимодавцу гарантий исполнения взятых на себя обязательств. При этом, обязанность по хранению и обеспечению целостности и сохранности предмета залога возлагается полностью на заимодавца.

Более того, если в соглашении прямо предусмотрена обязанность передать предмет обеспечения условий договора займа в оговоренные сроки, то данное требование должно быть исполнено согласно договоренности.

Если заемщик нарушит указанное требование, заимодавец вправе досрочно расторгнуть договорные отношения и потребовать возврата денежных средств в полном объеме, а также проценты за пользование. Данное положение отображено в ст. 813 ГК РФ.

Обжалование соглашения о займе

Статья 812 ГК РФ закрепляет, что соглашение о займе может быть оспорено и признано безденежным, если заимодавец не выполнил свое обязательство по передаче предмета договора. Результатом оспаривание договора займа является:

  • освобождение заемщика от исполнения обязательств – нет обязанности возвращать денежные средства и проценты за пользование;
  • изменение самого обязательства в части размера денежных средств, которые подлежат возврату, если выданная сумма была меньше оговоренной.

В процессе оспаривания соглашения о займе, заключенного в письменной форме недопустимо ссылаться на свидетельские показания, за исключением ситуаций, когда сделка заключалась в принудительном порядке, либо обманным путем.

Через суд можно признать сделку незаключенной если удастся доказать, что факта передачи денежных средств или иного предмета договора не было. Таким образом у потенциального заемщика не возникает обязательства возвращать предмет соглашения.

Если заемщик докажет, что фактически полученный предмет займа передан в меньшем объеме, чем было оговорено ранее, то заимодавец может рассчитывать на возврат только фактически переданного имущества или денежных средств.

Форма договора займа

Договор займа относится к категории реальных сделок, т.е. считается заключенной в момент передачи предмета соглашения. Сделка должна оформляться в письменном виде в случае:

  • одна из сторон выступает в качестве юридического лица;
  • если сделка заключается между физическими лицам, а сумма договора превышает 10 МРОТ.

Закон не запрещает сторонам составить расписку, таким образом заключив упрощенную форму договора. В расписке стороны должны указать:

  • полностью свои данные (Ф.И.О., место регистрации и место проживания, серию и номер паспорта)
  • сумму займа – прописью и цифрами;
  • срок, на который заключается договор;
  • порядок выплаты основной суммы и процентов за пользование;

Следует помнить, что заключение договора в форме расписки допустимо исключительно между физическими лицами, в противном случае будет невозможно доказать в судебном порядке факт заключения договора.

Добавить комментарий

Имя