Договор займа

При оформлении займа заемщику передаются деньги или имущество в пользование, при этом он выплачивает или нет заимодавцу за это проценты, а в дальнейшем возвращает деньги или собственность обратно. Целевой тип денежного займа означает, что заимодавцем определяются ограничения по использованию денег, например, на них можно только купить автомашину. В случае не целевого займа заемщик может распоряжаться деньгами по своему усмотрению.

 


Предмет договора займа

В качестве предмета договора займа выступают денежные средства (в наличной или безналичной форме) либо имущество, у которого есть некие родовые признаки. Если участники договора - российские организации или граждане, то не допускается выдача займа в валюте. Деньги могут передаваться в рублях в размере, соответствующем той же сумме в зарубежной валюте, либо в пересчете на условные денежные единицы. Расчет суммы в рублях на момент возвращения средств может выполняться в соответствии с официальным курсом данной валюты, при условии, что иного не прописано в договоре.




Когда предмет договора – некое имущество с определенными родовыми признаками (сырье, товары, комплектующие и так далее), то они передаются заёмщику во владение с возможностью использования их по его желанию. Описывая предмет займа, необходимо зафиксировать сумму в рублевом эквиваленте. Если передаются вещи – их количество и признаки.

Договор займа отличается от договора аренды тем, что запрещена передача вещей, которые являются индивидуально-определенными и не потребляемыми: земля, транспорт, здания, объекты природы и так далее. У заемщика есть обязанность возвращения не того же имущества, что было взято, а другого, но того же рода и с тем же качеством.

Ценные бумаги – это имущество, что делает возможным их участие в займе. Но лишь при условии, что они не являются именными, тогда они - индивидуально-определенные вещи.

Форма договора займа

Форма заключения договора займа – простая письменная. Возможно заверение документа у нотариуса. Устно заключать договор можно, но только между физическими лицами и в размере до десяти МРОТ.

Платежи в пределах гражданско-правовых обязательств, которые устанавливаются согласно МРОТ, рассчитываются на основе базовой суммы, которая соответствует ста рублям, согласно статье 5 закона от 19 июня 2000 года № 82-ФЗ. Это значит, что при сумме выше тысячи рублей требуется письменное заключение договора.

Если договор не был заключен письменно, то это не означает, что он недействителен или не заключен. Заёмные обязательства могут подтверждаться распиской либо другим документом, который свидетельствует о передаче денег или вещей, что оговаривается в статье 808 Гражданского Кодекса РФ.

Договор займа является реальным договором – заключаемым в тот момент, когда заемщику передаются имущество или деньги, а не в тот, когда он был подписан. То есть, если заёмщику удастся доказать, что вещи или деньги ему переданы заимодавцем не были, договор признается не заключенным на основании признака безденежности, что прописано в статье 812 ГК.

При получении займа должна быть составлена расписка, когда заемщиком является физлицо; либо банковские или бухгалтерские документы – при получении займа организацией. При передаче вещи готовится товарная накладная или акт приема-передачи. Как доказательство того, что договор был заключен, в суде принимаются показания свидетелей – сторон договора.

Когда заём возвращается, заимодавцем должна быть возвращена расписка. Если же вернуть ее невозможно, то составляется новая расписка, где указывается, что сумма долга или вещь принята от заёмщика При отказе заимодавца дать расписку у заёмщика есть право на задержку возвращения взятого в долг имущества, согласно статье 408 ГК РФ.

Стороны договора займа

Стороны договора займа могут являться организациями, ИП, обычными физлицами. Для того, чтобы заём был выдан, не нужно иметь лицензию, однако у заимодавца есть право выдавать заём, используя свои только средства. Если выдача происходит из средств, которые привлечены от третьего лица, то такая деятельность является кредитной. У некоторых судов есть мнение, что на постоянной основе займы выдавать нельзя.

Частая ситуация, когда учредителем или участником ООО, как физлицом, предоставляется денежный заём своей компании. Как правило, это беспроцентный заём. Этот вариант приемлем, когда предприятию нужны дополнительные средства для работы, а учредителю или участнику не хочется повышать размер уставного капитала.

Проценты по договору займа

Договор займа бывает двух типов – возмездного, когда выплачиваются проценты, и безвозмездного. Беспроцентный заём выдается, когда:

  • участники договора – физические лица, размер займа – не выше пятидесяти МРОТ;
  • договор не имеет отношения к предпринимательству как минимум с одной стороны;
  • происходит передача вещей, а не денег.

Если в договоре будут оговорены проценты, то у заёмщика возникает обязанность по их выплате.
В других ситуациях заём возмездный, то есть у заимодавца есть право получить проценты, в том числе, если о таком условии не написано в договоре. Ставка по процентам может указываться в документе. Если же она не фиксируется, то является такой же, как ставка рефинансирования Центрального Банка, которая существует в тот день, когда возвращается долг или его часть. При желании заключения беспроцентного договор займа в денежной форме договор должен включать этот пункт.

Срок возврата денег или вещей

Статья 810 Гражданского Кодекса РФ оговаривает условие возвращения займа в сроки и в соответствии с порядком, которые отражены в договоре. Когда этого условия в документе нет, то возврат займа происходит не позднее, чем через тридцать дней с того момента, когда заимодавец предъявил данное требование.

В качестве доказательства, что требование предъявлено, может выступать отметка, сделанная заёмщиком о том, что он получил копию или второй экземпляр требования. При условии пересылки требования по почте этот факт доказывается почтовой квитанцией, обязательно оформленной от лица того, кто выдал заём.
В случае, когда у заимодавца в силу каких-то причин нет возможности предоставить подтверждение, что им было предъявлено требование вернуть заём, у него все равно остается возможность обратиться к суду с целью защитить свои права.

Если срок возвращения займа нарушен, у заимодавца возникает право потребовать вернуть не только сам заём, но также начисленные на его сумму проценты, если они указаны в договоре. Когда заёмщиком утверждается, что возврат займа был невозможен по причине не указания заимодавцем своих банковских реквизитов, или они были изменены, то он все равно отвечает за просрочку. В этой ситуации у него есть возможность выполнить условия договора, внеся деньги на депозит нотариуса, о чем говорится в статье 327 Гражданского Кодекса.

При выдаче денежного займа под проценты физлицу для использования его в целях, которые не относятся к предпринимательству, такой заём может возвращаться раньше, чем наступает обозначенный договором срок. Заёмщику нужно сообщить об этом заимодавцу как минимум за тридцать дней до оговоренного момента возврата. В договоре займа может указываться более короткий срок, иначе досрочное возвращение может быть выполнено, только есть заимодавец согласен.

Если денежный заём беспроцентный, то заёмщик не должен получать согласие на его досрочное возвращение, поскольку интересы заимодавца в отношении получения процентов не нарушаются.
У заимодавца есть право требовать, чтобы долг был возвращен досрочно, в ситуациях:

  • когда договором предусмотрено обеспечение займа, и этот пункт не выполнен заёмщиком;
  • когда заёмщиком вовремя не выполняются условия по возврату частей долга;
  • когда заёмщиком не выполняются условия по целевому использованию займа в случае указания в договоре способов и сроков контроля, как тратятся деньги.

При досрочном возврате процентного займа у заимодавца есть право на получение лишь процентов, начисленных до этого момента.

Сходство договора займа с другими видами договоров

У договора займа есть общие черты с кредитным договором, а также с договорами, касающимися товарных и коммерческих кредитов. По своей родовой принадлежности эти кредиты относятся к займу, что прописано в одной главе Гражданского Кодекса. Они попадают под действие положений о договоре займа, но здесь есть свои нюансы.

Например, кредитный договор дает право на предоставление займа только банкам и иным кредитным организациям. Кредитный договор всегда возмездный: по нему заёмщик платит проценты. Форма составления должна быть всегда письменной, иначе договор недействителен.

Договор товарного кредита строится не только на положениях о займе, но также правил договора купли-продажи с включением таких условий, как количество, ассортимент, качество, упаковка продукции, в случае, когда иное не указывается в договоре. Законом допускается признание договора займа ничтожным и его переквалификация в договор поставки либо купли-продажи, когда взамен вещей оговаривается возвращение денег.

У договора займа есть общие черты с договором найма и ссуды. От найма или аренды вещевой займ отличается тем, что заёмщик получает вещи в собственность. Договор найма предусматривает, что заёмщик сначала владеет вещью, но потом ее возвращает. Договор ссуды разрешает пользоваться имуществом лишь на безвозмездной основе, заём тоже бывает без процентов. При необходимости передать или получить конкретную вещь в безвозмездное пользование так, чтобы она потом была возвращена, заключают договор ссуды.

При оформлении займа на цели предпринимательства необходимо указание условия, что заём возвращается, иначе судом такая договоренность может рассматриваться как инвестиции, совместная деятельность или финансовая помощь. Все это означает, что договор займа должен включать описание его предмета, а также обязательств заёмщика о возвращении займа, размер займа, в какой срок он должен быть возвращен и в каком порядке.

Добавить комментарий

Имя